超越合规：运营韧性如何驱动业务增长与创新-FRR项目全国运营中心

超越合规：运营韧性如何驱动业务增长与创新

2025-11-12

超越合规：运营韧性如何驱动业务增长与创新

本文编译自GARP风险智库Resilience主题博客“Beyond Compliance: How Operational Resilience Drives Business Growth and Innovation”一文。作者Michael Konrad现任Capco金融犯罪、风险、合规与财务领域的首席顾问，并担任该公司美国运营韧性解决方案负责人。他在运营韧性框架的设计与实施方面拥有深厚经验和专业积累，擅长统筹业务服务韧性、业务连续性、第三方管理、网络安全、IT灾难恢复以及技术与数据等多条工作流。他的项目实践紧贴行业发展趋势与最佳实践，并全面契合全球主要运营韧性监管框架，包括英国金融行为监管局/审慎监管局（FCA/PRA）、欧盟《数字运营韧性法案》（DORA）、美联储（FRB）、美国货币监理署（OCC）、纽约州金融服务局（DFS）、美国国家标准与技术研究院（NIST）、美国商品期货交易委员会（CFTC）及巴塞尔协议。

如今，运营韧性已不再只是一项监管要求，更成为推动业务增长和创新的重要力量。尽管企业传统上多将韧性视为满足合规标准的手段，但其真正价值在于如何借力韧性提升客户信任、优化运营效率，并在日益复杂多变的市场中保持竞争力。

随着监管机构不断提高对运营韧性的要求，金融机构面临的挑战已不仅仅是满足合规，还在于制定能够支撑长期业务成功的韧性战略。只有将韧性深度融入核心运营和企业文化，才能在有效化解潜在风险、避免利润与增长受损的同时，树立行业领先地位。

01 从合规到战略韧性的转变

在过去，金融服务业主要从合规角度看待运营韧性——即通过一系列监管规定，确保企业能够应对网络攻击、自然灾害或技术故障等冲击。当时的重点往往在于制定应急预案、建立灾难恢复机制，并满足最低监管要求。

然而，随着金融环境日益动态化和互联化，企业逐渐认识到，单纯以合规为导向的被动韧性策略已难以应对新的挑战。相反，韧性应被视为一种主动的战略能力，使企业能够前瞻性地识别风险、灵活应对突发事件，并在变革中抓住新的机遇。

当下，金融机构持续面临着创新、提升客户体验以及提高运营效率的多重压力。一个成熟的韧性框架，正是支撑这些目标实现的关键基石。企业不应仅将韧性视为防御手段，而应以此为基础，推动业务增长与组织敏捷性。

02 建立信任与竞争优势

运营韧性是推动业务成功的关键途径之一，就是在客户、投资者及其他利益相关方之间建立起稳固的信任。在金融业这一以信任为根基的领域，能够在遭遇突发冲击时依然确保服务不中断，其价值是不可估量的。

客户更倾向于选择那些能保障服务不间断、并保护其个人及财务信息的企业。这种信任进而转化为长期合作关系、重复业务和口碑推荐，这一切都是保持竞争优势的关键。

此外，拥有成熟韧性框架的企业更容易在竞争激烈的市场中脱颖而出。例如，通过在市场波动期间确保业务连续性，或提供更高级别的安全措施以保护客户数据，企业可以树立可靠、安全的合作伙伴形象。这一竞争优势尤为重要，因为客户在选择服务提供商时变得越来越谨慎。

03 驱动创新的因素

除了促进信任和创造竞争优势，运营韧性还可以促进创新。随着企业将韧性列为优先事项，它们常常被迫重新思考其商业模式、流程和技术，以更好地应对潜在的干扰。这些改进往往会催生提升运营效率、改善客户体验并开辟新收入来源的创新方案。

例如，投资于韧性数字基础设施——如云计算、人工智能驱动的风险管理工具和自动恢复系统的企业，不仅更有能力应对可能的冲击，还能够在市场中以创新者姿态出现。这些技术有助于降低成本、加速决策，并支持企业更有效地扩展规模，从而为长期成功奠定基础。

成熟的韧性框架也鼓励企业采纳持续改进机制。通过定期测试和优化韧性策略，企业能够发现运营中的低效环节和瓶颈，并实施改进。

这种持续的评估与改进循环，能够确保企业始终保持灵活与适应性，并在新机遇出现时迅速响应、及时把握。

04 提升运营效率

运营韧性另一个常被忽视的好处，是它能够提高日常运营效率。投资建设强大韧性框架的企业往往会发现，许多用于应对冲击的做法和技术，同时也有助于优化日常运营。

例如，灾难恢复和业务连续性计划要求企业建立管理数据、系统和工作流的标准化流程。这些标准化流程不仅使企业更容易从事件中恢复，也在正常运营中减少了冗余、提高了整体效率。自动化和数据驱动的决策，这些韧性策略的核心要素能够减少人为错误，支持更快速、更精准的决策，从而提升运营表现。

此外，将韧性融入业务的各个环节，能够帮助企业提前识别潜在风险，并在风险形成前采取预防措施。这种主动的风险管理方式，有助于最大限度地降低高成本的中断和延误风险，从而提升企业的整体盈利表现。

05 敏捷与适应力：面向未来的准备

运营韧性最显著的优势，或许在于其能够提升企业的敏捷性和适应能力。在一个日益波动和不可预测的环境中，企业必须能够快速响应市场、监管环境或客户需求的变化。已建立成熟韧性框架的企业能够以最小的干扰应对这些变化。

它们已具备完善的流程、技术和管理结构，可迅速响应新出现的威胁与机遇。这种敏捷性使它们在面对突发变化时，相比准备不足的竞争对手更具有明显优势。

此外，具备韧性的机构往往也是持续学习和进化的机构。通过将韧性融入企业文化，企业能够打造一个鼓励员工创新、承担预期风险并跨部门协作的环境。这种持续改进的文化确保企业始终处于行业趋势的前沿，随时准备抓住新的机遇。

06 总结：战略价值

尽管合规始终是运营韧性的重要组成部分，但显而易见，将韧性视为战略资产的企业，才能获得最大的回报。通过超越合规看待韧性，金融机构能够为业务增长奠定坚实基础，推动创新，建立客户信任并提升运营效率。

随着金融服务行业面临愈发频繁的冲击与变革，那些重视韧性建设的企业不仅能够生存下来，更将蓬勃发展。如今对韧性的投入，将为企业的长期成功奠定基础，并助其在不断演变的市场中成为行业领军者。

没有什么万能公式，人们必须不断学习、思考和提问。

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