金融风险与监管证书(FRR)

　　背景分析

　　风险防控责任的紧迫性

　　当前，在国内外合规监管日趋严格的背景下，针对银行合规、风控问题的专项处罚愈演愈烈，合规体系及风险监管体系建设已经关系到金融机构发展的命脉。

　　金融监管机构将全面落实强监管严监管要求，严肃查处“关键事”、“关键人“、“关键行为”，依法将所有金融活动全部纳入监管。

　　风险防范与银行各项业务发展如影随形、紧密相伴，银行各级员工要正确认识业务发展与风险防范之间的辩证关系，充分发挥主观能动性和自我约束力，加强专业学习与提升，人人争当业务发展的推动者和风险防范的控制员。

　　金融机构风控内涵要义

　　内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。健全有效的内控机制是防范金融风险的第一道屏障。

　　中国银行业已全面对外开放，逐渐实行新巴塞尔资本协议(I, II, 乃至III)。中国银行业已经认识到必须提高银行的金融风险管理水平，必须具备一批了解国际标准，掌握全面基本的银行风险管理知识，了解国际银行监管架构的风险管理人才。

　　国家政策

　　2023年5月18日，国家金融监督管理总局党委书记李云泽在揭牌仪式上表示全面落实服务实体经济、管控金融风险、深化金融改革三大任务，依法将各类金融活动全部纳入监管，努力消除监管空白和盲区，大力推进央地监管协同，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。

　　中央金融工作会议于2023年10月30日至31日在北京召开。首次提出“金融强国”建设目标，并把全面加强金融风险监管，防范化解金融风险作为工作重点。

　　

　　会议强调，金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，要加快建设金融强国，全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。

　　会议强调，以加快建设金融强国为目标，以推进金融高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，以金融队伍的纯洁性、专业性、战斗力为重要支撑，以全面加强监管、防范化解风险为重点，坚持稳中求进工作总基调，统筹发展和安全，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，坚定不移走中国特色金融发展之路，加快建设中国特色现代金融体系，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求，不断开创新时代金融工作新局面。

　　会议强调，要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区，严格执法、敢于亮剑，严厉打击非法金融活动。及时处置中小金融机构风险。

　　2023年11月1日，国家金融监督管理总局立足于我国银行业实际情况，结合国际监管改革最新成果，发布《商业银行资本管理办法》，自2024年1月1日起正式实施。该办法进一步统筹考虑与国际版新巴III的对标，以及与国内宏观政策经济形势的适应性，进行了重要调整。

　　金融强监管严监管，已是常态。我国作为巴塞尔委员会成员，需按要求实施相关监管标准，并接受“监管一致性国际评估”，评估结果将在全球公布。

　　FRR，国际通用黄金证书

　　全球风险管理专业人士协会(Global Association of Risk Professionals，简称GARP)是世界权威性的金融风险管理专业组织，其会员由全球顶级的风险管理方面的专业人员组成。在巴塞尔协议制定过程中，GARP作为国际清算银行风险管理的总咨询机构，与国际清算银行共同制定风险标准，是全球风险管理领域的权威机构和标准制定者。

　　GARP的会员由来自于全球超过195个国家和地区的20万多名风险管理从业者和研究者组成，他们分别就职于银行金融机构、投资管理公司、政府机构、科研院校和其他各类机构。

　　

　　GARP的各级证书项目为各类机构在各层面创造风险意识和风险管理文化作出卓越贡献。GARP推出的金融风险与监管证书(FRR)得到了各大银行、跨国金融机构的广泛认可，成为衡量高级风险管理人员专业风险管理能力的重要标准，FRR是国际通用的黄金证书。

　　FRR，国家人社部注册并可查询

　　2008年1月25日国家劳动和社会保障部批准全球风险管理专业人士协会(GARP)的银行风险与监管(ICBRR，包含FRR)国际证书项目注册登记(注册号为劳引字[2008]001号)，开展培训、考试和发证工作。FRR被列入国家职业资格证书统一管理体系，证书信息在人社部官网可查询。批准文件截图如下：

　　

　　登录国家人力资源和社会保障部网站：http://www.mohrss.gov.cn/即可查询FRR证书相关信息。如图所示：

　　

　　

　　

　　在查询对话框中输入考生姓名、身份证号、证书编号三项中的两项即可查询到以下信息：

　　

　　FRR，专业国际领先

　　FRR以巴塞尔新协议为基础，专业课程共四部分，详细分析了银行业目前的监管方法，对治理结构、市场、信用、资产负债、操作风险管理进行了全面的审查，了解与识别、评估和减轻风险有关的问题，为应对金融业工作场景中的风险做好准备。引领全球金融风险监管专业发展，GARP持续更新FRR专业教材。

　　金融风险与监管证书(FRR) 四门课程教材：

　　

　　FRR课程内容简介

　　一、市场风险管理通过阐述风险识别，风险度量，和风险缓解做法聚焦全球金融机构的市场风险和金融工具的市场风险的管理实践。

　　二、信用风险管理侧重于全球金融机构的信用风险管理做法和原则，并阐述信用风险识别、计量和缓解做法。

　　三、资产负债管理通过分析风险，特别是在银行账簿的利率风险和流动资金风险如何驱动银行的资本管理决策来聚焦综合风险管理。

　　四、操作风险管理通过探讨操作风险框架的监管和业务驱动因素，重点关注操作风险以及如何在金融机构中有效管理和衡量操作风险。

　　《市场风险管理》简介

　　第一部分着重于各种金融工具固有的市场风险，重点在识别风险。在全面介绍市场风险后，接下来的每一章依次审查了不同种类的金融工具。教材的第二部分考察了度量风险的方法，特别是风险价值(VaR)模型，以及实施压力测试和情景分析的方法。

　　第1章:银行风险管理简介

　　第2章:外币交易市场，工具和风险

　　第3章:利率市场，工具和风险

　　第4章:股票和商品市场，工具和风险

　　第5章:风险度量过程

　　第6章:银行交易策略风险

　　第7章:市场风险组织和报告

　　《信用风险管理》简介

　　帮助学员了解信用风险的各个方面。从信用风险的工作定义开始，和其他形式的风险相比，它概述了信用风险管理通常是怎样被管理的。第二章详细讲解了借贷功能，分析了零售产品，公司产品和主权债券。第三章分析了个人产品在投资组合层面上的信用风险管理，最后一章是检验信用风险的监管视角。

　　第1章:信用风险评估

　　第2章:信用产品的风险

　　第3章:信用风险投资组合管理

　　第4章:信用风险监管视角

　　《资产负债管理》简介

　　探讨银行机构内资产和负债管理职能，和风险如何影响资本管理。从查看公司的资产负债委员会(ALCO)和财政职能开始，然后转至利率和流动资金风险及他们对银行账簿的影响，和这些风险是怎样通过资产和负债风险来被度量和管理的。

　　第1章:ALCO和资产负债管理组织

　　第2章:银行账簿上的利率风险第

　　3章:银行业的流动性风险第

　　4章:银行资产管理

　　《操作风险管理》简介

　　检查操作风险框架的发展，以及监管环境和商业因素对其发展的影响。还审查了通过建立合适的框架而增加的价值。从定量和定质的角度出发，讨论了度量操作风险的方法。

　　第1章:操作风险

　　第2章:识别和评估

　　第3章:度量

　　第4章:缓解和控制

　　第5章:监控和报告

　　FRR，学习收益

　　第一、学习到各种风险管理的方法和基于风险的监管要求，帮助银行金融机构等单位建立风险意识、风险文化，促进银行的稳健发展;

　　第二、能够理解银行风险与最低资本要求之间的关系以及风险监管的框架;理解市场风险、信用风险、资产风险、操作风险的计量与管理方法，以及最低监管资本要求等。对金融机构的安全运营提供专业的理论知识和技能支撑，可以更好地迎接、配合监督管理;

　　第三、能够理解巴塞尔新资本协议中最前沿的风险管理体系，掌握国际金融风险知识体系的能力和技能，在工作中进行规避金融风险，预警金融风险，应对金融风险;

　　第四、FRR是国际证书、专业而权威，考取FRR证书，代表持证人是金融风险管理方面的专家，提升专业水平与个人身份地位;

　　第五、FRR是人社部登记注册的国际职业资格证书，是金融机构评分定级、评定职称的重要加分项、考评项，对持证人的职务晋升、收入增加均有巨大帮助;

　　第六、在职者或即将走向工作岗位的毕业生，选择有利于工作、有利于自身发展的专业学习，必将会得到更多发展机会。

　　第七、FRR完全符合国家的金融发展政策，是金融人提升专业技能，为加快推进建设“金融强国“贡献专业价值。

　　FRR，金融人必备

　　截止于2019年底，中国银行、中国人民银行培训中心、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、招商银行、民生银行、浦发银行、中信银行、广发银行邮政储蓄银行等100多家国内各大银行和金融机构以发布正式文件的形式组织职员参加FRR证书培训、考试，持证者已达30000多人。

　　FRR的持证人从银行柜员至行长、董事长，基本囊括了银行各个岗位，其中已有近10000名各级银行行长考取FRR这一国际通用证书。

　　全球四大会计师事务所和知名投行均参加FRR证书考试。保险、券商、基金、信托、期货、资产管理、融资租赁、财务公司、金融控股集团、投资公司等金融机构的合规部、金融市场部、资产管理部、国际业务部、公司个人业务部、信贷管理部、风险管理部、资产托管部、投资部、内部控制部、融资融券业务部、投资银行部、监察稽核部等风险管理相关部门人员均适用FRR证书。

　　

　　(已有100多家银行发文组织报考FRR证书 部分截图)

　　

　　FRR证书被中国人民银行清算总中心列为资质认证考试报销项目范围(此为中国人民银行清算总中心内网截图)

　　FRR近期考生数据统计分析

　　一、FRR考生区域分布：北京、河南、江苏、四川、甘肃、青海、内蒙古、宁夏、新疆、湖南、上海、河北、陕西、山西、云南、重庆、广西、安徽、江西、海南、广东、黑龙江、吉林、贵州、辽宁、天津、福建、山东、湖北、浙江等省直辖市自治区。

　　因部分省份暂时没有FRR的授权合作推广机构，有不少考生是跨省报名、跨省赴考。

　　二、FRR考生行业/职业：95%的考生为银行金融机构的工作人员，包括柜员、主管、经理、行长、董事长等，还有高校金融专业学生及保险、证券、投资、理财等行业工作人员。

　　三、FRR考生工作年限及学历：

　　平均工龄为9年，工作最长者为33年，最短的为0年。

　　考生学历：专科占比约8%、本科占比约81%、硕士占比约10%、其他占比约1%。

　　四、FRR银行金融机构考生职务分析(百分比)：

　　1、员工/综合柜员：15%以上

　　2、客户经理/理财经理：约21%

　　3、合规/风险管理者：约29%

　　4、行长/总经理/副总经理/董事长：约30%

　　5、其他(行政内勤/财务/人力等)：约5%

　　金融风险与监管(ICBRR/FRR)证书能够获得银行金融机构从业人员的长期青睐，是因为：

　　第一，FRR证书讲授巴塞尔新资本协议中前沿的风险管理体系，可掌握金融风险知识体系的能力和技能，在工作中可以提升规避金融风险的意识、预警金融风险的思想和应对金融风险操作能力;

　　第二，FRR证书是国家人社部登记注册并可查询的证书，具有公信力和影响力，银行金融机构均把持有FRR证书作为社会招聘、内部竞聘、评分定级的重要依据之一，考取FRR证书，能够提升职业竞争力，对自己的职业发展具有帮助;

　　第三，FRR证书，全中文考试，只要认真学习，积极备考，是很容易考取这一国际通用金融风险管理证书的。

　　近三年来，报考FRR证书的银行一线员工/综合柜员的占比持续增长，从2022年的不到5%，增长到现在的15%以上;风控、合规、信贷等岗位和副行长、行长、总经理、董事长等高级管理岗位参加FRR证书考试的比例一直分别保持在30%左右!这充分说明FRR证书符合国家金融高质量发展政策，能够帮助广大金融机构从业人员提升职业竞争力，提高风险识别、风险管理等方面的专业能力，能够帮助银行金融机构建立风险防范意识和文化、提高风险管理及应对监管的整体水平。

　　通过从宏观角度系统学习FRR专业风险管理课程，原来是知其然不知其所以然，现在能够一下看到深层问题，对实际工作有指导意义，从专业角度讲比较审时度势，适应最新的国家金融政策和风险舆情的把握!另外感觉课程设置很严谨，教材内容很翔实，一些晦涩难懂的专业名词非常容易理解!让风险和信贷等部门的同事学习FRR课程非常有必要!

　　——某国有银行行长

　　接触到FRR证书及课程是同事推荐的，认为对工作有帮助，于是查询官网，初步了解了整个证书的体系，接着也认真学习了FRR课程。对比信贷方面的相关知识，认为还是有很多需要学习和充实的，接下来会继续关注GARP风险管理相关项目与活动，不断提升自我!

　　——某银行信贷部主任

　　我有幸参加了省分行组织的FRR课程学习项目，并顺利通过考试取得了FRR证书。此次学习，一是拓展了自己的眼界学识，完善了知识结构，使自己在理论基础、专业知识等方面都有了一定程度的提高。 二是通过学习，我再一次深深地感到银行风险控制的重要性，作为风险条线管理人员责任重大。把学到的知识和积累的经验融入日常工作，为我行的业务发展作出自己不懈的努力。

　　——某银行风险管理人员

　　金融风险与监管证书(ICBRR/FRR)的价值和优势：

　　一、FRR证书，是国家人力资源和社会保障部(原国家劳动和社会保障部)于2008年批准注册，一直以来持续开展培训、考试、认证工作，受到普遍认可。

　　二、FRR证书，是由国际知名风险管理机构GARP推出，25年来已经获得195个国家和地区认可，全球会员达15万余人。

　　三、FRR证书，是目前在国家人力资源和社会保障部登记注册，可在人社部官网查询的唯一一个金融风险监管类证书，并获得国家职业资格同等待遇。

　　四、FRR证书，国内已有100多家银行金融机构以发布正式文件或招标采购的形式，组织中高层管理者参加培训考试，获得证书者已达3万多人。

　　五、FRR证书，推广、培训、考试、管理科学、规范，具有良好的公信力和影响力，持续获得银行金融业的欢迎，被数百家银行金融机构列入培训目录，被中国人民银行清算总中心评定为资质认证考试报销范围项目(职能管理类)。

　　六、FRR证书，以巴塞尔新资本协议为核心培训内容，符合国家建设金融强国、高质量发展金融、对金融业强监管严监管等国家政策需要，FRR培训技能能够为银行金融业健康稳健发展贡献力量。

　　金融风险与监管证书(ICBRR/FRR)是金融从业人员提高风险管控专业能力的国际通用证书，是金融从业人员晋升定级加分的重要依据之一，是实现高薪就业的金钥匙。因此，金融风险与监管证书(FRR)在国内的考生人数持续增长。

　　

　　FRR证书及考试信息

　　证书中文名称：金融风险与监管证书

　　证书英文名称：Financial Risk and Regulation 英文简称FRR

　　证书颁发机构：全球风险管理专业人士协会(GARP)

　　证书认证机构：中华人民共和国人力资源和社会保障部

　　证书考试语言：中文

　　学费标准(全国统一)：人民币：16800元/人(含注册报名费、教材费、培训费、考试费和证书费)

　　适考人员：

　　1、银行董事长、行长、副行长、主任、经理、业务骨干、职员等金融人

　　2、金融监管机构、保险、证券、投资、理财、网银等工作人员

　　3、对金融风险与监管有浓厚兴趣，希望从事金融风险管理与监管工作的人士

　　4、金融专业的在校学生

　　考试时间：全国统考每年春季、秋季两期，FRR授权机构可申请专场考试

　　考试形式：机考(个别城市纸质试卷考试)

　　题型题量：单项选择题，共 120 题，考试时长2小时

　　考试地点：

　　北京、上海、广州、深圳、杭州、南京、成都、昆明、郑州、武汉、贵州、石家庄、西安、济南、南昌、重庆、兰州、西宁、乌鲁木齐等，每期考点详见FRR项目全国运营中心网站或公众号公布

　　考生提交文件：

　　1、考生2寸蓝底证件照电子版(照片文件名为本人身份证号)

　　2、考生身份证正反面在一张A4纸的电子版(文件名为本人姓名)

　　3、考生最高学历毕业证书电子版(文件名为考生本人姓名)

　　成绩公布：

　　FRR考试不公布具体分数，“合格”为通过，“不合格”为未通过。通过率为 70% 以上，考试结束后一周左右考生将会收到成绩查询通知可进行查询。

　　证书发放：

　　考试“合格”的考生无需亲自申请证书，证书在人社部报备后将于成绩公布之日起约120日内快递给考生，快递前将再次核对收件地址信息。

　　补考：考试“不合格”的考生可申请补考，向FRR项目全国运营中心的授权机构提交补考申请并缴纳补考费600元/次/人即可参加，补考不限次数。

　　

　　(FRR证书样本)

　　

　　ICBRR与FRR的关系

　　

　　为了保护广大考生的利益，请计划报考金融风险与监管证书(FRR)的考生联系FRR证书项目官方授权推广机构咨询报名(在非官方授权机构报名，将无法获得专业培训和人社部注册并可查询的证书)，授权机构名录详见FRR全国运营中心官网：www.frr.net.cn或致电4006186078 查询。