前7个月，3514张罚单11.68亿罚金：强监管倒逼银行夯实风险治理能力-FRR首席战略合作机构

前7个月，3514张罚单11.68亿罚金：强监管倒逼银行夯实风险治理能力

2026-08-19

今年前7个月银行业行政处罚整体情况，监管部门共开出罚单3514张，累计罚没金额11.68亿元。与去年同期相比，罚单数量有所回落，但总罚没金额实现增长，形成了“量降额升”的监管新格局。强监管倒逼银行夯实风险治理能力。

近日，国家金融监督管理总局多个地方分局密集披露了一批监管罚单，涉及中国银行、兴业银行、浙商银行、贵阳银行分支机构，以及多家地方农商行、村镇银行，处罚案由多与信贷业务违规有关。

在严监管持续加码的背景下，银行业各类违规罚单被密集披露。信贷业务漏洞、考核机制失当、内控治理缺陷等问题不断暴露，监管处罚逻辑也发生了明显转变：罚单整体呈现出数量回落、罚没金额抬升的特征，“少罚重罚”与“双罚制”已成为当前监管的鲜明特点，推动行业由形式合规加速向实质合规转型。

考核异化催生业务虚增

信贷空转违规频发

在存款利率下行、信贷投放恢复偏弱的行业环境下，部分银行旧有的规模情结并未完全消解，违规设置考核指标已成为诸多乱象的源头。

今年以来，已有十余家银行因考核指标设置不科学、绩效考评不合规收到监管罚单。多家农村商业银行、国有大型商业银行分支机构因违规下达存款时点考核指标，衍生出虚增存贷款规模、以贷转存、信贷资金空转等连锁违规行为。

宜春农村商业银行因违规设定存款考核指标、数据不真实、虚增存贷款规模被处以90万元罚款，相关责任人同步被警告并处罚款。农业银行宜春分行、嵊州农村商业银行、沙县农村商业银行等多地机构，也相继被查出存款考核不规范问题。部分机构在绩效考核体系外另行制定考评办法，设置存款时点考核要求，引导一线分支机构开展冲时点业务。广西北部湾银行、农业银行大连相关支行、绍兴银行温州分行等机构的罚单中，均同时存在考核指标违规与虚增存贷款的违法事实。

冲时点、以贷转存引发的信贷空转问题，已被监管明确界定为贷款用途失真，典型表现包括即贷即收、等额存贷、虚构贸易背景等，触碰了多部监管规章的红线。企业预警通统计显示，今年以来，涉及“以贷转存”被罚的银行共10家，因虚增存贷款规模受罚的机构达30家，受罚机构数量较前两年同期进一步上升。工商银行长春分行冲时点放贷虚增规模、渤海银行郑州分行发放无实际用途存单质押贷款等案件，均已查处落地。

7月金融数据也反映了行业现实：当月人民币存款仅新增300亿元，新增人民币贷款同比大幅收缩，在资产负债两端承压的现实背景下，摒弃规模扩张冲动、理顺内部考核机制，已成为银行业亟待破解的现实课题。监管多次明确要求，银行不得设置存款时点规模、市场排名类考评指标，禁止分支机构层层加码违规指标，引导行业业务回归服务实体经济本源。

七月罚单再攀高峰

信贷、内控、反洗钱成重罚高发领域

7月银行业监管处罚力度进一步加大。据公开信息统计，当月监管合计向108家银行及分支机构开出536张罚单，整体罚没金额约1.49亿元，罚单数量、罚没金额环比分别上涨18.06%、9.56%，机构罚单214张，个人罚单322张，双罚制执行持续常态化。股份行当月罚没金额居各类型机构首位，合计罚没4820.98万元，农商行罚单数量最多。当月百万元级别罚单共计37张，合计罚没7938万元，占到总罚没金额半数以上。

信贷业务依旧是违规高发区，7月信贷相关罚单338张，“贷款三查未尽职”案由就多达185张。招商银行因贷款三查不尽职收到当月最大单笔650万元机构罚单，民生银行三亚分行、邮储南平市分行等多家机构也因信贷管理漏洞领受大额处罚。值得警惕的是，内控制度不健全类罚单环比翻倍，达到135张，增幅超110%，未经高管任职资格审查、审慎经营规则落实不到位等问题集中显现，青海省农信联社就因内控缺陷被罚款555万元。

反洗钱、外汇业务、代销业务违规同样迎来集中整治。浙江稠州商业银行当月领受18张罚单合计罚没超千万元，反洗钱履职缺位是重要违规事由，两名责任人被处以数年银行业禁业处罚。外汇领域，渤海银行、东莞农商行等机构因结售汇业务单证审查不严等问题被重罚，外汇管理条例成为高频引用法规。

代销理财业务违规罚单也出现明显增长。个人追责力度同步强化，7月共有26名银行从业人员收到禁业处罚，其中多人被处以终身禁业，国有大行、股份行、农合机构均有人员上榜，贷款违规办理、资金挪用和贪污是主要触发事由。从地域来看，广东、江苏、浙江三地罚没金额位居全国前列。

“量降额升”重塑合规生态

从交钱了事走向实质风控

梳理今年前7个月银行业行政处罚整体情况，监管部门共开出罚单3514张，累计罚没金额11.68亿元。与去年同期相比，罚单数量有所回落，但总罚没金额实现增长，形成了“量降额升”的监管新格局。业内分析认为，这一变化代表监管问责逻辑已发生根本性转变：过去广撒网式的小额处罚正逐步减少，针对重大风险问题的精准重罚已成为当前监管的主要方式。

以往部分银行将小额罚款视作可消化的经营成本，整改停留于纸面材料，业务运行并未真正纠偏。如今百万、千万级罚单直指信贷失职、反洗钱失效等实质性风险，伴随高管约谈、业务限制、总行条线追责，实现“罚一次疼三年”的震慑效果。监管关口同步前移，大量萌芽阶段的问题通过窗口指导、约谈处置，不再走到正式行政处罚环节，这也是罚单数量下降的重要原因。

双罚制已全面落地，个人罚单数量已显著超过机构罚单数量。责任追究穿透至决策者、经办人，警告、经济罚款、行业禁入乃至终身禁业等多手段并用，打破了“机构受罚、个人免责”的旧格局，将合规压力传导至每一个岗位。数据治理、信息报送这类以往的边缘监管事项，如今也成为重罚的导火索，动态穿透式监管已替代传统的静态报表核查。

监管部门多次强调，金融机构应当健全内部治理。业内专家表示，银行业需要跳出形式合规范畴，依托数字化系统固化业务流程，以系统刚性约束替代人为操作弹性。未来，治理能力将成为银行分化发展的重要标尺，只有将合规要求嵌入产品设计、业务开展的全流程，推动从业人员树立全员合规意识，才能真正将风控要求落到实处，推动行业回归服务实体经济本源。

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